Первый, это вычет НДФЛ от суммы пополнений счета, но не более 400 тыс. Он удобен для тех, кто получает “белую” зарплату и заинтересован в возврате налогов. Второй вычет освобождает отличие иис от брокерского счета от всех налогов на доход, полученный от инвестициий через ИИС, кроме дивидендного. Если для вас эти варианты пока не актуальны, откройте оба счета, но используйте брокерский.
Недостаток всех ИСС заключается в том, что с брокерского счета можно забрать деньги в любой момент, а ИИС открывается не менее чем на три года. Еще одно отличие брокерского счета от индивидуального инвестиционного счета — выбор валюты для инвестирования в активы. ИИС возможно открыть и пополнить только в рублях, также обстоит и с получением дохода.
На обычный брокерский счет — рубли, валюту, акции, облигации. С обычного брокерского счета деньги выводятся без ограничений, и это не ведет к его автоматическому закрытию — он даже может оставаться пустым сколь угодно долго. При этом, если инвестор получил прибыль и решил ее вывести, брокер спишет с дохода 13% НДФЛ и переведет их в налоговую. Все зависит от суммы, которой располагает вкладчик, инструмента, с которым он работает, наличия или отсутствия дополнительного дохода и других факторов.
С начала года российские граждане открыли 1,35 млн ИИС, в то время как за предыдущие пять лет – 1,65 млн. В ноябре количество открытых ИИС на бирже превысило three млн. Объем активов на ИИС за первое полугодие текущего года увеличился на 25% по сравнению с аналогичным показателем на конец 2019 г. Такой статус дает доступ к инструментам, недоступным другим инвесторам. Файнман же считает, что в вопросе инвестиций главное не сумма, а желание — начать можно и с ₽10 тыс.
Где Лучше Открыть Брокерский Счет Новичку
Об открытии брокерского счета, выборе брокера и рисках инвесторов подробнее написано в статье «Государство защитит начинающих инвесторов» – сказанное там применимо и к ИИС. «Дополнительно отмечу основной риск, свойственный именно ИИС, – сниженная ликвидность по сравнению с обычным брокерским счетом, – продолжил Павел Рукавишников. – Это означает, что процесс снятия средств с ИИС осложнен требованием держать их на счету 3 года. Фактически вы замораживаете средства и активы на нем на этот период. Если вам понадобится срочно вывести деньги или их часть, то потеряете налоговый вычет – основную “плюшку” ИИС, и будете вынуждены закрыть счет. Потому тем, кто хочет держать активы в ликвидном состоянии, рекомендуется открывать не ИИС, а обычный брокерский счет, например если вы откладываете деньги на отпуск в евро».
Несмотря на всю тщательность подготовки информационных материалов, ООО «Ньютон Инвестиции» не гарантирует и не несет ответственности за их точность, полноту и достоверность. Налоговый вычет типа Б — освобождение от уплаты НДФЛ с дохода по ИИС. Такой вычет получают при закрытии ИИС, если счет был открыт более трех лет. Сейчас власти планируют ввести страхование до 1,four миллиона рублей для долгосрочных инвестиций граждан (например, на случай банкротства брокера, доверительного управляющего). Банковский и брокерский счет можно завести одновременно в инвестиционной компании.
Иис Или Брокерский Счет: Что Выбрать?
Например, реинвестировать — снова вложить в биржевые инструменты, в акции и облигации. Как получить вычет типа А онлайн на сайте налоговой — читайте в пошаговой инструкции. Брокерский счет — это специальный банковский счет, необходимый для самостоятельной покупки на бирже акций, облигаций, драгметаллов, паев и других финансовых инструментов. Он открывается брокером, или управляющей компанией — посредниками между биржей и частным инвестором. Если уже открыт банковский счет, то самый простой способ открыть брокерский счет — сделать это на сайте или через приложение банка.
- Если вы выбрали вычет типа А, 2 года уменьшали налогооблагаемую базу, а потом закрыли ИИС раньше срока – вы должны будете вернуть деньги, полученные за счет вычета, обратно в казну.
- Риски банковского вклада приближаются к «нулю», но и доходность минимальна, она едва покрывает инфляцию.
- Банки подробно описывают все виды сформированных ИИС с разными сценариями потерь и дохода в зависимости от портфеля ценных бумаг.
- А чтобы стоимость его услуг не отняла большую часть потенциальной доходности, нужен определенный капитал — хотя бы ₽1,5 млн, полагает Верещак.
- Или, например, вы хотите назначить разных людей наследниками на разные части чваших активов – в этом случае тоже отдельные счета будут удобны.
ИИС — это, по сути, подвид брокерского счета и на самом деле он не сильно от него отличается. Любой гражданин РФ может открыть сколько угодно обычных брокерских счетов, но ИИС у него может быть только один. Риски банковского вклада приближаются к «нулю», но и доходность минимальна, она едва покрывает инфляцию. Банковский вклад подходит для хранения «подушки безопасности», для тех случаев, когда нужно «припарковать» на время крупную сумму, например, для последующей покупки недвижимости. Приобретая на брокерском счёте ценные бумаги, вы получаете более высокую доходность, по сравнению с вкладами, а также больше рисков.
И уже полученные льготы придется вернуть обратно государству. Основное, отличие этих двух типов счетов, – это налоговые льготы. На ИИС распространяются специальные налоговые льготы, которые не доступны на обычном счете. Для начала посмотрим на предпочтения инвесторов, и здесь, брокерский счет лидирует с большим отрывом. Неоспоримый плюс индивидуального инвестиционного счета в том, что по деньгам, которые вы положите на ИИС, можно получить налоговый вычет (то есть вернуть 13% с этой суммы). Есть более лучший способ инвестирования – диверсификация.
На Что Нужно Обращать Внимание При Выборе Брокерского Счета
В мобильной и веб-версии приложения нужно выбрать вкладку «Портфель» и «Демосчет». Сделки не имеют юридической силы, а деньги на демосчете виртуальные — их нельзя вывести, но и риска — ноль. В этом случае годовой доход даже при удачных сделках может быть сопоставим с размером налогового вычета в 52 тысячи рублей за год (новичку сложно получить годовую биржевую доходность в размере 100%). «Если вы индивидуальный предприниматель, работаете в серую или у вас просто нет белого, официального дохода, вам целесообразно открыть обычный брокерский счет», — считает он. Чтобы открыть брокерский счет или ИИС, нужно выбрать брокера.
При этом заработная плата должна быть официальной (с нее берется НДФЛ), и налоговая служба потребует справку о доходах. Так как с помощью ИИС можно возвращать налоги, такие счета позволяют экономить. Вычеты могут стать дополнительным доходом помимо прибыли от торговли на бирже. С 21 мая в России вступил в силу закон, который упрощает получение некоторых налоговых вычетов — в том числе для ИИС. Для этого больше не нужно заполнять форму 3-НДФЛ и прилагать подтверждающие документы. По сути это российский аналог американских сберегательных пенсионных плано (401К).
Так появилось понятие ИИС — индивидуальный инвестиционный счет. По сути, это обычный брокерский счет с налоговыми льготами от государства. В банковских приложениях часто интегрирована возможность инвестиций в фондовый рынок и открытие брокерского счета для новичков. Большинство приложений банков и инвесткомпаний ориентированы на людей с минимальными знаниями о фондовом рынке, инвестициях. Поэтому биржевые продукты, которые предлагает посредник (банк, управляющая компания, брокер) сопровождаются подробной информацией о доходности, риске и сроке вложений.
Ценные Бумаги И Фондовый Рынок
Правильнее выделять типы налоговых вычетов, которые могут быть применены к ИИС, – от внесенных на счет денежных средств и от полученной прибыли при размещении активов на ИИС. С 2024 года появился новый тип индивидуального инвестиционного счета, который комбинирует два типа вычетов. С его помощью инвесторы могут как оформлять льготы на сумму внесенных средств, так и освобождать потенциальный доход от налогов. Налоговый вычет типа А — вычет с суммы, внесенной на ИИС за календарный год.
Напомним, что тип счета выбирается при первом заполнении заявления на вычет, а для доверительного управления возможен только тип А. Налоговая теперь получает информацию напрямую у банков, но только у тех, кто согласился передавать такие данные ФНС. Поэтому о возможности упрощенного получения вычетов нужно узнавать в вашем банке. Упрощенно можно получить вычеты, права на которые появились с 1 января 2020 года. Те, кому положены вычеты, должны получить уведомление в личном кабинете на сайте налоговой.
В нем будет предзаполненное заявление для утверждение выплаты. ФНС будет формировать заявление до 20 марта по данным, полученным до 1 марта, либо не позднее 20 дней, если сведения поступили в налоговую после 1 марта. Средства можно будет получить в течение полутора месяцев, если не возникнет никаких проблем. Число частных инвесторов, имеющих доступ к рынкам биржи, составило 7,four млн человек.
По его мнению, он подойдет «всем инвесторам с относительно небольшой суммой денег (от ₽400 тыс. до ₽1 млн) и временным запасом в 3–5 лет». Для того, чтобы получить льготы, нужно соблюдать определенные условия. Разберемся подробнее, что дает инвесторам ИИС и обычный брокерский счет
Для выхода на биржевые рынки необходимо открыть брокерский или индивидуальный инвестиционный счет. Каждый из них предназначен для определенных видов инвестирования и имеет ряд уникальных особенностей. Открывать один из них или сразу оба, зависит исключительно от выбранной вами инвестиционной стратегии. Кроме экономии ИИС может привить культуру более долгосрочных инвестиций, считает финансовый консультант Владимир Верещак.
Read more about https://www.xcritical.com/ here.